На какую максимальную сумму можно оформить семейную ипотеку

Размер ссуды зависит от дохода заемщика и стоимости жилья. В Москве, МО, Санкт-Петербурге и Ленобласти максимальный размер семейной ипотеки составляет 12 000 000 рублей. В регионах эта сумма не может превышать 6 000 000 рублей. Минимальный размер займа по семейной ипотеке — 500 000 рублей. Досрочное погашение допускается. Банки, как правило, на облагают его штрафами.

Кто имеет право на семейную ипотеку

Рассчитывать на семейную ипотеку могут семьи с детьми (где брак узаконен официально) и родители-одиночки с детьми. Если в семье дети от разных отцов, заявку подает мать. Супруг, который планирует выступать созаемщиком, должен быть отцом младшего ребенка, рожденного после 2018 года. Наличие другого жилья в собственности или доли в квартире, доме не имеет значения.

До какого срока можно взять семейную ипотеку

Срок выплаты семейной ипотеки – до 25 лет. Сделать это можно и в ускоренном режиме: минимальный порог 3 года, хотя при желании кредит возможно погасить досрочно. Как получить семейную ипотеку: пошаговая инструкция по оформлению.

Можно ли использовать семейную ипотеку для рефинансирования кредита

Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года. При этом жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Семейная ипотека: что нужно знать перед оформлением

Сегодня ипотечный кредит – это популярный и работающий инструмент для тех, кому не терпится обзавестись своим гнёздышком. Главное, найти программу, условия которой совпадут с вашими возможностями.

Считается, что одна из самых выгодных по условиям из ныне предоставляемых – семейная ипотека. Кто и как её может оформить, рассказываем дальше.

Что такое семейная ипотека

Семейная ипотека — это федеральная программа, благодаря которой семьи с одним ребёнком или несколькими детьми имеют право приобрести жилплощадь по льготной ставке. Да, полагается такая поддержка не всем родителям, но попадают под неё многие. Один из главных критериев — возраст детей.

Если сравнивать со стандартными 10–12%, разница колоссальная. Однако есть и ограничение – кредитный лимит. Впрочем, он мало кого останавливает. Максимальная сумма семейной ипотеки зависит, как гласят правила, от региона: в двух российских столицах и их областях можно получить 12 миллионов рублей, в других субъектах РФ — 6 миллионов.

Условия предоставления семейной ипотеки в 2022 году

В 2022 году условия семейной ипотеки по сравнению с ипотекой на вторичное жильё значительно привлекательнее. Например, благодаря последнему дополнению господдержку начали получать семьи с одним ребёнком. До этого увеличивалась максимальная сумма кредита и пересматривались условия для родителей, воспитывающих детей с инвалидностью.

Кто может взять семейный ипотечный кредит

Оформить семейную ипотеку с государственной поддержкой можно до 31 декабря 2023 года*, если вы подпадаете под одно их условий ниже:

• Имеете одного или нескольких детей, рождённых с начала января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
• Усыновили одного или нескольких детей с вышеописанными датами рождения.
• Воспитываете ребёнка с инвалидностью любого возраста с датой рождения до конца 2022 года.

Требования к тем, кому положена господдержка на первый взгляд стандартные, но для тех, кто до этого не сталкивался с оформлением семейной ипотеки, проясним несколько моментов.

• Мнение, что по правилам семейной ипотеки возраст родителей не может превышать 35 лет — миф. Никакого сурового эйджизма, только обоснованное здравым смыслом условие — заявления на такую меру социальной защиты принимаются от совершеннолетних заёмщиков не старше 75 лет.
• Оформление семейной ипотеки возможно только для граждан РФ.
• Общий трудовой стаж заёмщика должен составлять не менее одного года. Плюс, на текущем месте нужно проработать как минимум три месяца.

Предвосхищая часто задаваемый вопрос, отметим, что льготная семейная ипотека в 2022 году действует не только для семей, официально заключивших брак, но и для одиноких родителей с одним, двумя или более детьми. Так что одинокий родитель имеет право взять ипотеку независимо, и абсолютно не важно, есть у него уже жильё или нет. Лишь бы соблюдались условия и позволял заработок.

Сомневаетесь? Оценить условия, например, необходимые накопления для покупки и ежемесячный платёж по ипотеке можно с помощью онлайн-калькулятора. Выберите программу и регион, введите стоимость приглянувшейся жилплощади, рассчитайте первоначальный взнос и срок кредита. Нужная информация, а именно размер ежемесячного платежа, ставки и общая сумма выплат высветятся на экране сразу же.

Какая недвижимость подходит

Под условия семейной ипотеки подходит и квартира, и дом. В основном можно выбрать:

• Недвижимость на первичном рынке. Тут важно, чтобы квартира покупалась у застройщика.
• Частный дом или пустой участок, на котором планируется строительство. Стоит быть готовым к тому, что доверять возведение семейного гнезда может быть разрешено только официальным подрядчикам.

Кстати, в 2022 году можно попробовать получить семейную ипотеку и на вторичное жильё на выгодных условиях. Для этого семьям с детьми следует найти вариант, который продает юрлицо. Например, для оформления семейной ипотеки на вторичку для семей с детьми подойдёт, за исключением управляющих компаний ПИФов.

Ставка и максимальная сумма по семейной ипотеке

Она не должна превышать 6%, но может быть меньше. Например, при наличии проектного финансирования, которое банк предоставляет застройщику на строительство приобретённого объекта, даётся дисконт в 1%. При этом максимальная сумма кредита зависит от региона: если вы житель одной из двух столиц — Москвы и Санкт-Петербурга — или их областей, ориентируйтесь на 12 миллионов, в остальных случаях лимит до 6 миллионов.

Кстати, взять семейную ипотеку можно и ради рефинансирования ранее взятого кредита. Это может быть актуально для тех, кто начал готовиться к рождению первенца заранее и взял квартиру в ипотеку за несколько лет до рождения ребёнка.

Допустим, вы планируете взять семейную ипотеку с господдержкой, но перед этим хотите сравнить условия с обычной и оценить выгоду. Мы посчитали, сколько придётся выплатить, если брать квартиру под 5 и под 12% стоимостью 10 миллионов рублей. Срок выплат мы взяли максимальный — 25 лет, а первоначальный взнос – 20%.

Семейная ипотека (5%)

Ипотека без господдержки (12 %)

Стоимость квартиры, ₽

10 000 000

Первоначальный взнос, ₽

2 000 000

Сумма кредита, ₽

8 000 000

Общая сумма выплат, ₽

14 030 100

Ежемесячный платеж, ₽

46 767

Срок кредита и первоначальный взнос

Первый взнос по семейной ипотеке должен быть не менее 15% от цены квартиры. Срок выплаты семейной ипотеки – до 25 лет. Сделать это можно и в ускоренном режиме: минимальный порог 3 года, хотя при желании кредит возможно погасить досрочно.

Как получить семейную ипотеку: пошаговая инструкция по оформлению

Сначала стоит проверить, в каких банках есть программа ипотеки для семей с детьми. Базовые условия везде одинаковые, меняться может процент и процедура оценки платежеспособности заёмщика. Определились с финансовой организацией и уверены, что вас все устраивает? Дальнейшие действия следующие:

• Найдите квартиру мечты. Помните, что она должна соответствовать требованиям семейной ипотеки — значит, искать лучше среди квадратных метров в новостройках.
• Подайте заявку на ипотеку. Сделать это удобнее онлайн — процедура упрощена возможностью автозаполнения данных из цифрового профиля на Госуслугах.
• Соберите документы. Срок рассмотрения заявки может быть разный. Например, ответ могут дать в день обращения.
• Оформите сделку и готовьтесь праздновать новоселье. Учтите, что, как правило, взять семейную ипотеку можно только при оформлении страхового пакета. К обязательным относят страхование имущества. По желанию, но рекомендуется — страхование жизни и риска утраты права собственности.

Какие документы необходимы для оформления

Список стандартный, но может различаться от одного банка к другому, поэтому лучше заранее выяснить, кому и на основании каких документов полагается семейная ипотека. Необходимый набор следующий:

• Паспорт РФ — семейная ипотека в России выдаётся гражданам РФ.
• СНИЛС — та самая зелёная карточка с уникальным страховым номером индивидуального лицевого счёта.
• Свидетельства о рождении детей, можно только одного ребёнка подходящего возраста. Обязательно, чтобы в документ был вписан заёмщик.
• Справка 2-НДФЛ, а также другие документы для подтверждения дохода и трудовой занятости. Без них первоначальный взнос составит не 15% от цены квартиры, а 35%. Не хватает персонального дохода? Для учета совокупного дохода можно привлечь созаёмщика, но это должен быть близкий родственник: супруг или супруга, родители, дети, брат или сестра, усыновитель.

Когда должен быть заключён договор на покупку жилья

Оформление сделки можно начинать после получения положительного решения по ипотеке. Обычно заключаются два договора — кредитный с банком, а также купли-продажи с продавцом или ДУДС с застройщиком. Дополнительные документы могут потребоваться, если оформлять семейную ипотеку на вторичку. Страховой полис нужно оформить и оплатить до подписания договора, если планируете покупать эту услугу не в выбранном банке, а в сторонней организации. Но, конечно, проще сократить разъезды и сделать всё в одном месте.

* Или до 31 декабря 2027 года, если ребёнок родился не позднее 31 декабря 2022 года и ему присвоена категория ребёнок-инвалид